TRENTON — El Departamento de Banca y Seguros de Nueva Jersey y otras 43 agencias financieras estatales llegaron a un acuerdo con ACI Payments, Inc., debido a transacciones electrónicas erróneas por un total de $2.3 mil millones de las cuentas de 480,000 titulares de hipotecas bajo la compañía Mr. Cooper (anteriormente conocida como Nationstar Mortgage, LLC). Los reguladores estatales impusieron 10 millones de dólares en multas a través de una acción de cumplimiento multi-estatal con el apoyo de la Conferencia de Supervisores de Bancos Estatales. Además, 50 fiscales generales estatales, entre ellos el fiscal general de Nueva Jersey en coordinación con agencias reguladoras de diferentes estados, impusieron 10 millones de dólares adicionales en multas a ACI.
ACI Payments, una subsidiaria de ACI Worldwide Corp., es una empresa de servicios monetarios que está regulada por el estado con licencia en Nueva Jersey y en casi todos los demás estados de EE. UU. (NMLS ID 936777). La compañía Mr. Cooper ofreció el producto Speedpay de ACI para que sus clientes programaran sus pagos hipotecarios mensuales, permitiéndoles transferencias automáticas de pagos hipotecarios autorizados desde sus cuentas bancarias personales a Mr. Cooper. Las violaciones ocurrieron cuando ACI Payments utilizó erróneamente datos de clientes en vivo en una prueba de su plataforma Speedpay, lo que provocó pagos hipotecarios inesperados y, a veces, múltiples pagos desde de las cuentas de los clientes. En algunos casos, estas transacciones expusieron a los consumidores a cargos bancarios por sobregiro o recargos por falta de fondos en sus cuentas.
"Los propietarios de Nueva Jersey necesitan la seguridad de que las compañías que tienen acceso a sus dinero actúen de manera adecuada. “Esta compañía inició transacciones ilegales en más de 17,000 cuentas de titulares de hipotecas del estado. Afortunadamente, los consumidores a quienes se le retiraron fondos erróneamente o sufrió recargos como resultado a la falta, recibieron una restitución", dijo el comisionado interino Justin Zimmerman. "Este caso sirve como un recordatorio a las empresas de que el departamento actuará en caso de no cumplir con su obligación que es la de proteger la información y los fondos de los consumidores".
Un total de 17,579 titulares de hipotecas de Nueva Jersey fueron afectados por la iniciación de retiros, sin embargo, solo a una persona se le retiraron fondos de su cuenta. Ochenta y dos de estos titulares de hipotecas se vieron afectados por las comisiones debidas al intento de retiros. La compañía inició transacciones electrónicas por un total de 118 millones de dólares entre estos consumidores.
“Los sistemas de pago que prometen un proceso rápido y agilizados nunca deben verse comprometidos por un riesgo exorbitante y un cumplimiento deficiente", dijo el Fiscal General Matthew J. Platkin. "Los consumidores deben saber que, si utilizan y confían en los servicios de pago electrónico de facturas, no se verán perjudicados financieramente por retiros defectuosos realizados desde sus cuentas bancarias por parte de su cuenta bancaria, dejándolos cortos. Las empresas que operan en este espacio tienen el deber de proporcionar una sólida gestión de riesgos para evitar este tipo de errores en primer lugar".
Tras la notificación del incidente ocasionado por parte de ACI Payments, los reguladores estatales iniciaron una investigación de transferencia de dinero multi-estatal para revisar todos los aspectos del caso, incluida la investigación de los hechos y circunstancias que involucraron las transacciones erróneas, la evaluación del impacto en el consumidor, analizar la causa desde la raíz del incidente y la evaluación de las medidas tomadas por la empresa para corregir el problema.
Esta acción de cumplimiento ordena lo siguiente a ACI Payments, Inc.:
- Programas de Riesgo y Cumplimiento: Mantener un Programa de Gestión de Riesgos Empresariales completo y un Programa de Gestión de Riesgos de terceros que sea adaptado a la naturaleza, el tamaño, la complejidad y el perfil de riesgo de ACI.
- Monitoreo del acuerdo: Informes periódicos (durante dos años) a un comité de monitoreo del regulador estatal para garantizar tanto la capacidad de los programas de gestión de riesgos como el cumplimiento de la orden.
- Costos y sanciones administrativas: Pago de $10 millones en multas después de que los costos administrativos sean pagados, las multas serán distribuidas a los estados participantes de manera equitativa.
Los reguladores financieros estatales otorgan licencias y supervisan a más de 33,000 compañías de servicios financieros que no son bancarias a través del Sistema Nacional de Licencias Multi-estatales (NMLS, por sus siglas en inglés), incluidas las compañías hipotecarias, las empresas de servicios monetarios, los proveedores de financiamiento al consumidor y los cobradores de deudas. Los consumidores de Nueva Jersey pueden presentar quejas sobre las compañías de servicios financieros que no son bancarios comunicándose con el Centro de Consultas y Respuestas del Consumidor del departamento al 1-800-446-7467. Los consumidores también pueden verificar si una empresa tiene licencia para hacer negocios en su estado, y ver información sobre acciones de cumplimiento del pasado, visitando NMLS Consumer Access.
Para leer el informe de acción de incumplimiento y la lista de estados participantes haga clic AQUÍ. |
